如何安全度过行业调整期?

2019-07-18 18:08:49 金蓝盟 42

在一个万亿级的市场中,空间永远是有的,精细化战略与运营,总能带来业务层面的提升。尤其对中小机构而言,即便发掘出细小空间,也足以顺利度过行业调整期。

接下来,我谈一谈对于战略与运营等问题的一些看法。

辩证看待快与慢

消费金融是典型的风险后置市场,贷款投放时,几乎看不到风险,此时很容易被高速增长蒙蔽头脑、激发出所谓的创业热情。当消费金融机构过度追求规模时,危险就来了,因为放松风控门槛便可实现规模增长,一旦在风控上失了原则,便打开了潘多拉魔盒,悔之晚矣。当然,太慢也不行,激烈的市场竞争下,不进则退,同时,不少投资人也几乎只看增速。

所以,在规模发展上,要有清晰的规划与战略。先做什么、才能后做什么;什么可以做,什么坚决不做;向投资人申请合理的盈利豁免期,不必着急盈利;有节奏地进行市场推广与运营,实现规模的可控增长……

聚焦真正重要的事

借款不可耻,却也谈不上荣耀,用户可以天天晒名牌包包、高档餐厅消费,但不会晒借款不可耻,却也谈不上荣耀,所以消费金融产品很难获得社交炫耀层面的红利(信用卡是个例外),也就很难产生品牌溢价,只有踏踏实实走“性价比”之路。

低廉的贷款成本、便捷的申请流程、高额度、快审批……,用户关注的永远是这些产品“性能”层面的事情。

对消费金融机构而言,这些才是真正重要的,背后涉及到控制运营成本、降低资金成本、提高风控能力和审批效率、提升自动化水平等更为细致的因素。

当你不知做什么对的时候,不妨聚焦这些真正重要的事情。

抓住市场缝隙性机遇

市场像流水,永远是变动不居的,会间歇性产生很多机会。对中小机构而言,抓住市场变动中产生的业务缝隙,亦可左右逢源、养活自己。

举例来说,随着监管层面加强对杠杆率和资金来源,不少流量巨头能做业务(基于资本金和杠杆率测算的业务空间)远远小于可做业务(基于场景流量测算的业务空间),有了很强的场景开放意识,在行业层面产生了流量外溢效应。举个例子,巨头场景内有1000亿借款需求,原来全部自己做,现在受杠杆率等因素限制,只能做200亿,就会产生800亿的流量溢出。

对中小消费金融机构而言,应考虑如何抓住机遇窗口,探索不同的合作方式,在巨头的流量场景中分一杯羹。

关于挫败感与迷茫期

最后再谈谈心态问题。政策环境的变化、业务模式的变化,让不少从业者的心态发生变化,从极度乐观走向极度消极,挫败感和迷茫期挥之不去。其实大可不必。大潮退去,才能发现裸泳者。任何行业都有调整期,暂时退潮的时候,你还能积极努力,做得比别人好,这才是真正的能力。